Arti Lifestyle Creep dan Cara Menghindarinya

Beberapa tahun dalam karier Vivian Tu sebagai pedagang di JP Morgan, ia mulai mencermati keuangannya. Meskipun penghasilannya lebih besar daripada saat ia baru lulus kuliah, ia menyadari bahwa ia masih menabung dalam jumlah yang sama. “Dan sejujurnya, jumlahnya tidak banyak,” akunya. Ia menyadari bahwa ia telah melakukan kesalahan umum yang dikenal sebagai “gaya hidup yang tidak teratur.”

Fenomena ini terjadi ketika peningkatan pendapatan menyebabkan peningkatan pengeluaran, jadi meskipun kita mendapatkan lebih banyak penghasilan, rekening tabungan tidak melihat manfaatnya. “Begitu Anda mulai naik level dalam karier dan menghasilkan sedikit lebih banyak uang, tiba-tiba Anda menginginkan apartemen yang lebih bagus. Anda menginginkan mobil … mulai pergi makan malam“Anda sedang melakukan perawatan kuku,” kata Tu kepada PS, menjelaskan istilah tersebut.

Tentu saja, meningkatkan gaya hidup adalah reaksi yang normal dan alami untuk mendapatkan penghasilan lebih — itu adalah bagian dari alasan mengapa kita bekerja keras untuk mendapatkan kenaikan gajibenar? Namun, jika Anda tanpa sengaja mulai membeli lebih banyak hanya karena Anda kini memiliki lebih banyak dana diskresioner yang tersedia, hal itu dapat menghalangi Anda mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Anda dapat menghasilkan uang dalam jumlah besar, dan masih hidup pas-pasan karena kebiasaan belanja Anda menjadi sangat mahal.

“Gaya hidup yang tidak terkendali adalah berbelanja tanpa memahami ke mana uang itu pergi,” kata pelatih keuangan pribadi Judy Esber. Ini adalah pengalaman yang cukup umum, karena gaji yang lebih besar sering kali membuat kita merasa tidak perlu terlalu memperhatikan anggaran kita.

Peningkatan pendapatan juga dapat memengaruhi lingkungan sosial kita. “Ketika Anda mulai menghasilkan lebih banyak, itu dapat menempatkan Anda dalam lingkungan di mana orang lain juga memiliki lebih banyak uang, dan cara mereka menjalani hidup tampak berbeda,” kata Esber. Pikirkanlah: jika semua rekan kerja Anda pergi makan siang seharga $20 setiap hari, Anda mungkin cenderung tidak membawa PB&J harian itu.

Jadi, apa yang dapat Anda lakukan jika ingin menghindari kesalahan ini? Berikut saran para ahli keuangan.

Para Ahli yang Ditampilkan dalam Artikel Ini

Vivian Tujuga dikenal sebagai Your Rich BFF, adalah pembuat konten keuangan pribadi dan penulis buku, “Rich AF.”

Judy Esber adalah pelatih keuangan yang mengkhususkan diri dalam investasi etis dan pendiri Hear Me Finance.

Tori Dunlap adalah pakar keuangan, pendiri Her First $100K, dan penulis “Financial Feminist.”

Cara Menghindari Gaya Hidup yang Merayap

Jadilah Bersikap Sengaja

Menghindari gaya hidup yang berlebihan tidak berarti Anda tidak bisa menghabiskan lebih banyak uang ketika pendapatan Anda meningkat. “Tidak apa-apa untuk hadiahi dirimu sendiri setelah mencapai sesuatu yang signifikan, seperti menerima kenaikan gaji,” kata pakar keuangan Tori Dunlap, pendiri Her First $100K. “Namun, sama pentingnya untuk bertanggung jawab secara finansial dan berinvestasi dalam pengalaman dan produk yang benar-benar berarti bagi Anda.”

Kuncinya adalah memiliki tujuan. “Aturan praktis saya adalah membelanjakan uang tanpa rasa bersalah untuk hal-hal yang benar-benar Anda sukai dan yang sejalan dengan nilai-nilai Anda, dan mengurangi hal-hal yang tidak terlalu penting bagi Anda,” kata Dunlap.

Setiap kali Anda menerima kenaikan gaji, Esber menyarankan untuk duduk dan bertanya kepada diri sendiri bagaimana tepatnya Anda ingin menggunakannya. “Jika Anda memiliki tambahan $200 per bulan, mungkin Anda berkata, 'Saya akan membeli keanggotaan pusat kebugaran yang sudah lama saya inginkan seharga $75 per bulan. Dan saya akan memasukkan tambahan $125 ke dalam investasi untuk masa pensiun saya,'” katanya. “Jadi Anda masih memberikan diri Anda beberapa manfaat baru karena itu adalah bagian dari tujuan uang itu — untuk menikmati hidup kita. Namun, Anda tidak sepenuhnya membiarkan semuanya berlalu begitu saja tanpa mempertimbangkan masa depan Anda.”

Secara Otomatis Menyalurkan Sebagian Gaji Anda ke Tabungan atau Investasi

Tu punya slogan yang suka ia sampaikan kepada kliennya: “Anda adalah musuh terburuk bagi diri Anda sendiri, jadi Anda harus menjadi sahabat terbaik bagi diri Anda sendiri.” Artinya, Anda harus secara proaktif melindungi diri sendiri dengan mempermudah proses menabung.

Daripada mengirim 100 persen gaji Anda ke rekening giro, dia menyarankan karyawan W-2 untuk mengirim 10 persen ke rekening tabungan atau akun investasidan merekomendasikan agar pekerja lepas menyiapkan penarikan otomatis ke rekening tabungan. “Otomatisasi ini menghilangkan proses berpikir dan emosi dalam membuat keputusan cerdas untuk masa depan Anda,” katanya.

Lacak Pengeluaran Anda

Tentu saja, satu-satunya cara untuk mengetahui kapan pengeluaran baru masuk anggaran anda adalah untuk mengawasi dengan seksama apa yang Anda beli. “Menggunakan aplikasi penganggaran atau lembar kerja sederhana untuk mengkategorikan pengeluaran Anda dapat membantu memberikan gambaran yang jelas,” kata Dunlap. Mungkin terasa mendasar, tetapi ini akan membantu Anda mengidentifikasi saat hal-hal yang tidak penting telah membuat Anda keluar jalur.

Pertanyakan Keyakinan Anda Tentang Uang

Jika Anda mendapatkan penghasilan lebih dari yang Anda harapkan, pastikan keyakinan yang membatasi diri tidak menghalangi Anda mencapai tujuan finansial Anda. Esber mengatakan orang-orang yang tumbuh dengan keyakinan bahwa mereka tidak akan pernah mampu menabung cukup banyak untuk memiliki masa pensiun yang aman atau membeli rumah dapat menjadi korban sabotase diri: karena mereka tidak percaya bahwa hal itu realistis, mereka tidak mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mencapainya.

“Saya telah bekerja dengan banyak wanita yang menjadi berpenghasilan tinggi namun masih tidak percaya bahwa membeli rumah “Hal itu mungkin terjadi karena mereka menerima semua pesan bahwa pasar perumahan kacau,” kata Esber. Dengan memetakan angka-angka, Esber membantu mereka melihat bahwa hal itu sebenarnya layak, dan banyak yang mampu membeli properti pertama mereka dalam waktu satu atau dua tahun.

Menerjemahkan Uang Menjadi Waktu

Uang terkadang terasa seperti konsep abstrak, terutama saat kita hanya perlu menyentuhkan ponsel atau jam tangan ke papan tombol untuk membelanjakannya. Daripada hanya melihat nilai dolar dari barang yang ingin dibeli, Tu menyarankan untuk mempertimbangkan berapa banyak waktu yang harus dihabiskan untuk menukarkannya.

“Contohnya, jika upah per jam yang saya bawa pulang adalah $20, saya ingin memesan sandwich seharga $20 dari DoorDash, itu berarti satu jam kerja saya,” kata Tu, seraya menambahkan bahwa hal ini membantu Anda menilai dengan lebih baik nilai dari apa yang Anda beli, sementara juga merasa bebas untuk membelanjakan uang untuk pengeluaran yang dapat Anda benarkan.

Bersabarlah

Ingat: meskipun penghasilan baru Anda tidak memungkinkan Anda untuk segera membeli mobil mewah, liburan, dan iPhone terbaru, itu tidak berarti Anda tidak akan pernah memiliki semua itu. “Salah satu hal terbesar yang telah membantu saya adalah belajar untuk bersabar,” kata Esber. “Jika saya ingin mencapai tujuan masa depan saya, mungkin saya tidak akan memasukkan semua hal yang saya inginkan dalam anggaran saya saat ini, tetapi saya akan perlahan-lahan bisa mendapatkan semua itu jika saya benar-benar menginginkannya.” Itulah gunanya menabung.

Jangan Malu dengan Obrolan Soal Uang

Masih tabu dalam budaya kita untuk membicarakan berapa banyak penghasilan kita atau bagaimana kita membelanjakannya. Namun, Esper dan Tu mengatakan memiliki lebih banyak membuka percakapan tentang keuangan kita dapat membantu kita semua merencanakan anggaran dengan lebih baik. Jadi, bicarakan tentang tujuan Anda, dan tanyakan kepada orang lain bagaimana mereka mencapainya. “Kita memiliki kekuatan lebih besar saat mengetahui apa yang dibelanjakan orang lain,” kata Tu. “Saya rasa kita tidak cukup banyak membicarakan uang.”

Jennifer Heimlich adalah seorang penulis dan editor dengan pengalaman lebih dari 15 tahun dalam jurnalisme kebugaran dan kesehatan. Sebelumnya, ia bekerja sebagai editor kebugaran senior untuk Well+Good dan pemimpin redaksi Dance Magazine. Sebagai pelatih lari bersertifikat UESCA, ia menulis tentang lari dan kebugaran untuk berbagai publikasi seperti Shape, GQ, Runner's World, dan The Atlantic.