Berlakuplatform pinjaman digital berbasis di Singapura untuk usaha kecil dan menengah, telah mendapatkan pembiayaan utang sebesar $50 juta dari HSBC di bawah Dana Pertumbuhan ASEAN strategi.
Validus akan menggunakan dana tersebut untuk mendukung inklusi keuangan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di Indonesia, mengatasi tantangan yang mereka hadapi dalam mengakses sumber daya keuangan.
Dengan 64,2 juta UMKM yang berkontribusi 61% terhadap PDB Indonesia, menurut Kementerian Perekonomian Indonesiapotensi pertumbuhannya sangat besar. UMKM ini mempekerjakan sekitar 119,6 juta orang, yang merupakan 97% dari total tenaga kerja di negara ini. Namun, hanya sekitar 17,5 juta pelaku UMKM yang memanfaatkan ekosistem daring dan e-commerce. UMKM Indonesia menghadapi tantangan signifikan dalam mengakses pembiayaan, terutama karena persyaratan operasional, pelaporan, dan agunan bank umum yang ketat, sebagaimana laporan tahun 2017 oleh Bank DuniaMeskipun ada inisiatif pemerintah, hanya sekitar 20 persen pinjaman bank yang diberikan kepada UMKM, kata laporan Bank Dunia.
Vikas Nahata (Ketua Eksekutif) dan Nihkilesh Goel (CEO) mendirikan perusahaan ini di Singapura pada tahun 2015. Mereka mengembangkan model pinjaman yang berfokus pada rantai pasokan yang memanfaatkan akses data non-tradisional melalui kemitraan dengan bank-bank tradisional dan lembaga-lembaga internasional. Sejak saat itu, perusahaan ini telah berkembang hingga mencakup Indonesia (Batumbu), Thailand (Siam Validus), dan Vietnam (Validus Vietnam).
“Bank-bank tradisional di seluruh kawasan Asia Tenggara masih mengandalkan metode evaluasi kredit lama untuk usaha kecil, dan mereka terlalu bergantung pada keuangan historis dan agunan yang didukung real estat,” kata Goel. “Untuk kawasan yang mengalami pertumbuhan PDB sebesar 5-6% per tahun, usaha kecil memerlukan akses ke modal kerja yang stabil dan mudah diakses untuk mengembangkan usaha mereka dan berkontribusi pada penciptaan lapangan kerja dan pembangunan negara. Di sinilah Validus memainkan peran utama sebagai penyedia pembiayaan UKM digital terbesar di seluruh ASEAN.”
Penggunanya adalah UMKM, yang utamanya meminjam untuk kebutuhan modal kerja jangka pendek, kata Goel kepada TechCrunch, sementara pemberi pinjamannya meliputi lembaga internasional besar (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) dan bank lokal terkemuka (CIMB Niaga, Bank Mandiri) di seluruh Indonesia dan Thailand. Goel menyebutkan bahwa salah satu pembedanya adalah lebih dari 100 kemitraan unik di seluruh kawasan Asia Tenggara.
“Validus adalah pasar pembiayaan UKM terbesar di kawasan Asia Tenggara berdasarkan jumlah pinjaman terutang atau pencairan pinjaman bulanan, di mana saat ini kami mencatatkan rata-rata pencairan pinjaman baru sebesar $150 juta per bulan,” kata Goel.
Dalam tiga tahun terakhir, perusahaan rintisan ini telah mengalami pertumbuhan baik dalam pendapatan maupun laba bersih.
“Selama tiga tahun terakhir, kami telah meningkatkan pendapatan Grup terkonsolidasi kami pada CAGR 69% dan yang lebih penting, bisnis kami di Indonesia, yang merupakan pasar terbesar kami di antara empat negara tempat kami beroperasi – telah menghasilkan laba bersih positif sejak 2022 dan menjadi sumber arus kas positif bagi Grup,” kata Goel kepada TechCrunch. “Margin EBITDA kami lebih dari 50% dan pada tingkat Grup terkonsolidasi, kami bertujuan untuk menghasilkan arus kas positif pada awal tahun depan.”
Perusahaan ini memiliki lebih dari 300 staf di lima negara, tetapi tidak mengungkapkan berapa banyak pelanggan yang dimilikinya.
Perusahaan ini telah mengumpulkan sekitar $75 juta dalam total pendanaan ekuitas. Investor sebelumnya termasuk Vertex Ventures Asia Tenggara dan India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management, dan Lotte F&L.
