Menghabiskan uang secara berlebihan selalu menjadi hal yang mudah, tetapi akhir-akhir ini, hal itu menjadi lebih mudah lagi. Meskipun Anda mungkin mengaitkan kenyataan itu dengan istilah-istilah seperti “inflasi” Dan “dismorfia uang” jangan mengabaikan tren berbahaya lainnya: gaya hidup yang semakin meningkat.
Perubahan gaya hidup mungkin merupakan fenomena alami dan wajar, tetapi bukan tanpa sisi negatifnya. Untuk mencegah masalah tersebut, HuffPost meminta para ahli keuangan pribadi untuk menjelaskan konsep ini dan berbagi kiat-kiat mereka untuk menangkal godaan tersebut.
Apa itu pertambahan gaya hidup?
“Peningkatan gaya hidup mengacu pada fakta bahwa kita sering menghabiskan lebih banyak uang seiring dengan peningkatan pendapatan kita,” kata Kimberly Palmerpakar keuangan pribadi di NerdWallet. “Peningkatan gaya hidup dapat terjadi sebagai akibat dari keinginan untuk 'mengikuti gaya hidup (Joneses)', di mana kita melihat orang lain menghabiskan lebih banyak uang sehingga kita melakukan hal yang sama.”
Akibat fenomena ini, orang mungkin menghabiskan uang lebih banyak untuk pengalaman dan hal-hal yang tidak mereka butuhkan — seperti pakaian bermerek, mobil mewah, atau real estat. Ada juga contoh yang tidak terlalu ekstrem di seluruh spektrum.
“Anda mendapat kenaikan gaji, dan tiba-tiba, Anda mengganti ponsel, lebih sering makan di luar, dan berfoya-foya dengan liburan,” kata Bola Sokunbipendiri Clever Girl Finance. “Sangat menggoda untuk menghabiskan lebih banyak uang karena Anda merasa mampu membelinya atau Anda mungkin merasa pantas untuk memanjakan diri sendiri, yang menyebabkan pengeluaran yang lebih tinggi.”
Wajar saja jika Anda ingin meningkatkan kualitas hidup dengan membeli barang-barang yang lebih bagus atau merasa tertarik dengan gaya hidup yang sempurna yang Anda lihat di media sosial. Perubahan gaya hidup sering kali terjadi secara bertahap dan tidak wajar.
“Ini adalah peningkatan pengeluaran secara perlahan yang seringkali tidak disadari hingga mulai mempengaruhi gaya hidup dan tabungan Anda,” kata Dasha Kennedykreator blog The Broke Black Girl dan aktivis keuangan di Chime. “Seiring bertambahnya pendapatan, pengeluaran pun ikut bertambah, sering kali untuk hal-hal yang tidak memberikan nilai tambah.”
Apa saja kelebihan dan kekurangannya?
“Beberapa keuntungan dari gaya hidup yang terus berubah termasuk peningkatan kualitas hidup di mana Anda dapat menikmati hasil kerja keras Anda,” kata Sokunbi. “Anda mungkin juga merasa termotivasi untuk keluar dan meraih lebih banyak. Namun, sisi negatifnya adalah Anda mungkin memiliki lebih sedikit tabungan karena Anda menghabiskan begitu banyak uang, yang dapat menyebabkan stres finansial dan menyebabkan berkurangnya fleksibilitas dalam hidup Anda secara keseluruhan karena kewajiban finansial Anda yang bertambah.”
Jika pengeluaran Anda berbanding lurus dengan kenaikan gaji, maka Anda akan kesulitan menabung dan membangun jaring pengaman finansial.
“Anda bisa mendapatkan penghasilan lebih besar namun tetap hidup dari gaji ke gaji,” kata Kara Stevenspenulis “Sembuhkan Hubungan Anda dengan Uang” pendiri The Frugal Feminista. “Ketika kita memperoleh penghasilan lebih, kita ingin menikmatinya. Namun, hal itu bisa menjadi jalan yang licin jika kita tidak berhati-hati.”
Kennedy menambahkan, perubahan gaya hidup sangatlah licik karena bisa tidak diketahui dalam jangka waktu lama.
“Hal itu dapat menguras tabungan Anda dan menyebabkan stres finansial,” katanya. “Itu dapat berarti Anda menikmati manfaat dari kerja keras Anda, tetapi berapa biayanya? Penting untuk mengendalikannya.”
Apa cara terbaik untuk menghadapi perubahan gaya hidup?
“Gaya hidup yang berubah-ubah tidak dapat dihindari oleh kebanyakan orang, tetapi memahami dan mengelolanya memainkan peran penting dalam menjaga stabilitas keuangan,” kata Kennedy. “Menyadari bagaimana kebiasaan belanja Anda berubah seiring dengan pendapatan dapat membantu Anda tetap pada jalur yang benar dan menghindari pengeluaran berlebihan.”
Salah satu cara terbaik untuk mencegah perubahan gaya hidup merusak keuangan Anda adalah dengan melacak pengeluaran Anda setiap bulan dan memerhatikan perubahannya.
“Meninjau laporan kartu kredit dan bank Anda dapat membantu, begitu pula dengan menggunakan aplikasi penganggaran,” kata Palmer. “Apa pun yang memudahkan Anda melacak pengeluaran dan membuat penyesuaian dapat menjadi alat yang berguna.”
Tentukan apa tujuan keuangan Anda dan bagaimana cara mencapainya.
“Tetapkan tujuan yang jelas untuk keuangan Anda,” saran Sokunbi. “Ketahui apa yang ingin Anda capai secara finansial, apakah itu menabung untuk rumah, dana pensiun, atau dana darurat. Buat anggaran untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda.”
Tidak apa-apa menikmati hal-hal yang menyenangkan, tetapi cobalah untuk tetap berpegang pada anggaran Anda. Sokunbi menyarankan untuk hidup sesuai kemampuan Anda.
“Hanya karena Anda mampu membeli sesuatu bukan berarti Anda harus membelinya,” katanya. “Jadi, sebelum melakukan pembelian besar, tanyakan pada diri Anda sendiri apakah itu perlu dan apakah itu sesuai dengan tujuan keuangan Anda.”
Utamakan stabilitas dan keamanan keuangan jangka panjang dengan mengalokasikan sebagian pendapatan Anda untuk tabungan dan investasi sebelum atau bersamaan dengan penyesuaian gaya hidup apa pun.
“Otomatiskan tabungan Anda,” saran Sokunbi. “Atur transfer otomatis ke rekening tabungan dan investasi Anda untuk memastikan Anda menabung secara konsisten.”Artikel ini awalnya muncul di HuffPost.
