Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberi kompensasi kepada kami dan persyaratan berlaku untuk penawaran yang tercantum (lihat pengungkapan pengiklan dengan daftar mitra kami untuk rincian lebih lanjut). Namun, pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Lihat bagaimana kami menilai produk dan layanan untuk membantu Anda membuat keputusan cerdas dengan uang Anda.
- Peningkatan gaya hidup adalah pola umum dalam menghabiskan lebih banyak uang seiring dengan bertambahnya penghasilan.
- Peningkatan gaya hidup biasanya terjadi setelah seseorang mendapat kenaikan gaji, pekerjaan baru dengan penghasilan lebih tinggi, atau melunasi utang.
- Tanda terbesar dari gaya hidup yang menyimpang adalah kurangnya tabungan untuk dana darurat atau dana pensiun.
Anda mungkin berpikir bahwa kenaikan gaji berarti Anda akan memiliki lebih banyak uang di rekening girotetapi ini tidak selalu benar. Faktanya, gaya hidup yang semakin boros dapat membuat Anda tidak punya banyak uang.
Peningkatan gaya hidup, atau inflasi gaya hidup, adalah pengeluaran berlebihan setelah penghasilan Anda meningkat. Misalnya, jika Anda mendapatkan pekerjaan baru yang memberi Anda $20.000 lebih banyak per tahun dalam bentuk gaji bersih tetapi memutuskan untuk membeli mobil (yang tidak penting) seharga $30.000, Anda akan memiliki lebih banyak utang daripada sebelum kenaikan gaji. Peningkatan gaya hidup dapat terjadi selama bertahun-tahun dan karenanya, sulit dikenali — kecuali jika Anda menguasai anggaran Anda.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang perubahan gaya hidup, cara menentukan apakah hal itu memengaruhi hidup Anda, dan cara menghindarinya di masa mendatang.
Apa itu pertambahan gaya hidup?
Peningkatan gaya hidup adalah peningkatan pengeluaran setelah menerima kenaikan gaji alih-alih menabung pendapatan tambahan. Hal ini juga dapat terjadi setelah melunasi pinjaman jika Anda memutuskan untuk membelanjakan uang tambahan alih-alih mengalokasikannya untuk tabungan.
“Saya telah melihat klien yang berpenghasilan lebih banyak justru membuat rencana keuangan mereka terlihat lebih buruk karena gaya hidup yang semakin buruk,” kata Clint Camua, direktur regional dan mitra di EP Wealth Advisors di wilayah Los Angeles.
Dalam kasus inflasi gaya hidup, barang-barang tambahan seperti langganan hiburan dan makan malam di luar yang tidak Anda miliki sebelum pendapatan Anda meningkat kini tampak penting. Ini tidak hanya melibatkan pembelian barang — membayar pengalaman baru juga dapat menjadi faktor dalam peningkatan gaya hidup.
“Salah satu contohnya adalah pasangan yang baru saja melunasi hipotek mereka dan ingin menggunakan arus kas tambahan dari pembayaran hipotek setiap bulan untuk lebih banyak bepergian,” kata Robin Aiken, Kepala di Homrich Berg Wealth Management. Daripada mengalihkan sebagian atau seluruh dana baru mereka ke rekening tabunganpasangan ini ingin mengalokasikan seluruh jumlah untuk biaya perjalanan.
Bagaimana gaya hidup bertambah buruk?
Biasanya, peningkatan gaya hidup terjadi saat orang mulai memperoleh lebih banyak uang, baik dengan menerima penghasilan lebih tinggi melalui pekerjaan baru atau kenaikan gaji atau dengan melunasi utang dan membebaskan uang yang digunakan untuk pembayaran bulanan. Begitu inflasi gaya hidup terjadi, uang baru akan dibelanjakan secepat — atau lebih cepat daripada — uang yang masuk.
Peningkatan gaya hidup menjadi masalah karena dapat mencegah orang menabung dalam jumlah yang tepat untuk memenuhi kebutuhan masa pensiun atau keadaan darurat. Sekitar setengah dari pekerja AS mengklaim bahwa pembayaran utang menghentikan mereka dari menabung cukup banyak untuk masa pensiun. Tentu saja, tidak semua utang disebabkan oleh gaya hidup yang meningkat. Namun, jika pengeluaran tambahan Anda adalah untuk pembelian yang tidak perlu, gaya hidup yang meningkat kemungkinan besar menjadi penyebabnya.
Wajar jika pengeluaran untuk gaya hidup meningkat saat Anda memperoleh penghasilan yang lebih tinggi. Anda ingin memanjakan diri sendiri setelah bekerja keras untuk memperoleh uang tersebut. “Hal ini menjadi masalah ketika peningkatan gaya hidup melebihi peningkatan pendapatan,” kata Camua. “Hal ini kemudian mengganggu kemampuan Anda untuk menabung untuk masa pensiun, menggunakan dana darurat, atau menambah utang.”
Peningkatan gaya hidup dapat terjadi pada siapa saja — tidak ada yang kebal. Hal ini tidak mengharuskan Anda untuk menghasilkan enam digit, dan Anda tidak lepas dari tanggung jawab karena Anda tidak membeli mobil sport. Peningkatan gaya hidup dapat memengaruhi pekerja harian seperti halnya rumah tangga yang lebih makmur. Siapa pun dapat diyakinkan bahwa mereka perlu makan di luar hampir setiap malam karena mereka tidak dapat menemukan waktu untuk memasak atau bahwa pekerjaan baru mereka mengharuskan mereka untuk membeli pakaian kantor baru setiap beberapa minggu.
Tanda-tanda perubahan gaya hidup
- Tabungan Anda stagnan. “Jika jumlah tabungan Anda tetap sama bahkan setelah beberapa tahun mendapatkan kenaikan gaji dan bonus di tempat kerja, itu pertanda bahwa Anda menghabiskan semua uang tambahan yang Anda hasilkan setiap tahun,” kata Aiken. Tidak memprioritaskan menabung dapat berdampak buruk bagi kesehatan finansial Anda secara keseluruhan.
- Pengeluaran Anda meningkat di banyak (atau sebagian besar) bidang kehidupan Anda. Jika Anda menyadari bahwa Anda menghabiskan lebih banyak uang secara umum karena merasa mampu membelinya, perubahan gaya hidup mungkin menjadi faktornya. Anda mungkin lebih sering makan di luar, membeli hadiah yang lebih mahal, mengambil liburan yang lebih mahal, dan mendaftar untuk beberapa keanggotaan baru.
- Anda tidak membuat anggaran. Gaya hidup yang tidak menentu dapat dengan mudah merajalela jika Anda tidak tahu ke mana uang Anda pergi. Jika Anda tidak tahu berapa banyak uang yang digunakan untuk pengeluaran tambahan setiap bulan, Anda dapat menghabiskan uang secara berlebihan tanpa menyadarinya.
- Anda tidak merasa mampu mengendalikan keuangan Anda. Mungkin Anda merasa stres setiap kali memeriksa saldo rekening bank karena Anda tahu Anda telah menghabiskan terlalu banyak uang. Atau Anda melihat tabungan Anda yang menipis atau saldo kartu kredit yang bertambah dengan rasa takut dan menyesal. Perasaan ini mungkin memberi tahu Anda bahwa gaya hidup Anda melebihi pendapatan Anda.
Cara mencegah perubahan gaya hidup
Ada beberapa strategi yang direkomendasikan para ahli untuk mencegah diri Anda menjadi korban gaya hidup yang berlebihan. Pertama dan terpenting: Buat anggaran. Meninjau ulang anggaran Anda sesering mungkin dapat membantu Anda memastikan pengeluaran Anda tetap sesuai rencana. “Jika Anda mendapati diri Anda mengalokasikan sumber daya untuk, misalnya, mobil lain atau rumah liburan — mungkin kasus gaya hidup yang lebih ekstrem — pastikan bahwa tindakan tersebut tidak menggagalkan rencana Anda,” kata Camua. Pertimbangkan aplikasi penganggaran untuk mengawasi pengeluaran Anda.
Selain itu, kunci di dana darurat dan tabungan pensiun sebelum hal lainnya. “Penting untuk selalu memastikan bahwa pengeluaran tambahan yang dilakukan untuk meningkatkan gaya hidup dilakukan setelah memastikan dana darurat telah terbentuk, tabungan untuk pensiun tidak berkurang, dan utang konsumen tidak bertambah,” kata Camua. Berusaha sebaik mungkin untuk tidak menambah utang kartu kredit atau pinjaman setelah kenaikan gaji memastikan Anda tidak menghalangi manfaat kenaikan gaji.
Setelah tabungan Anda beres, konsekuensi jangka panjang akibat pengeluaran berlebihan akan diminimalkan. Aiken menyarankan agar menabung sesederhana mungkin. Anda dapat mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda yang dilakukan pada hari gajian sehingga Anda tidak punya waktu untuk menghabiskan uang.
Dan terakhir, jangan stres karena pengeluaran kecil yang tidak rutin. “Jangan lupa untuk sesekali memanjakan diri,” kata Aiken. Sebaliknya, fokuslah pada gambaran yang lebih besar.
